Swapsız (İslami) Forex Nedir?

Swapsız forex nedir? İslami forex hesabı nasıl açılır? Türkiye’de SPK tarafından forex işlemlerine getirilen kısıtlamalar sonrası, yatırımcılar yurtdışı forex şirketleri ile çalışmaya başladılar ve özellikle dini hassasiyeti olan yatırımcılar faizsiz forex hesabı açmak ve işlem yapmak istediler. Ardından Türk yatırımcılar arasında Müslümanlar çok olduğu için onları kendine çekmek isteyen yabancı forex şirketleri, swapsız forex hesabı seçeneğini yatırımcılara sunmaya başladı.

İslami forex hesabının yatırımcılara bazı konularda avantaj sağladığını bazı konularda ise dezavantaj sağladığını söyleyebiliriz. Peki swapsız forex nedir ve kullanımı nasıl olur?

Swapsız Forex Hesabı Nedir?

İslami ya da faizsiz hesap olarak da bilinen swapsız forex hesabında, gecelik faiz olarak bildiğimiz swap maliyetleri kaldırılır. Swap nedir? Başlıklı yazımızdan swap hakkında ayrıntılı bilgi edinebilirsiniz.

Swap maliyeti kaldırılınca yapılan işlemlerde para birimlerinin değişimi sonucunda hesabınıza yansıyacak olan faiz farkı, hesabınıza yansımaz. Faiz farkı sonucunda hesabınıza gelir de gelebiliyordu maliyet de gelebiliyordu. Örneklendirirsek;

Bir forex şirketinde standart hesap açtınız ve USDTRY paritesinden alım yaptınız. Bu durumda hesabınızdan her gece swap maliyeti kesilecek. Çünkü dolar ile TL’nin faiz oranları çok farklı. TL’nin faiz oranı dolara göre çok yüksek. Firmanız size ‘’Sen istediğin için paramı TL’den Dolara taşıdım ve bu yüzden şu kadar faiz gelirini kaybettim. Bu yüzden senden bu faiz kaybımı kesiyorum.’’ diyecek ve hesabınıza swap bedeli yansıtacak. Aynı paritede satış işlemine girmiş olsaydınız durum ne olacaktı?

USDTRY satış işlemine girmiş olsaydınız, yine aynı şekilde TL ile dolar arasındaki faiz farkı hesaplanarak, siz paranın dolar yerine TL’de durmasını istediğiniz için hesabınıza swap geliri eklenecekti. Tabi ki buradaki faiz geliri, tam olarak faiz farkından doğan gelir değil. Firmalar buradan maliyetleri için ufak kesintiler yapmakta.

İslami forex hesabını sadece Müslüman olanlar mı kullanabilir? Genellikle forex firmaları Müslüman yatırımcıları kabul etmekte hatta bazıları inancını kanıtlamak için belgeler de isteyebilmekte. Fakat uzun vadeli işlem yapmak isteyen yatırımcılar da bu hesap türünden faydalanmak istiyor. Çünkü swap bedelinin olmaması uzun vadede yatırımcılara avantaj sağlayabilir.

Şöyle ki, diyelim GBPCAD paritesinde işlem yapmak istedi ve uzun vadede bu paritenin yükseleceğini düşünüyor. Yalnız CAD’ın faiz oranı GBP’den yüksek olduğu için her gece swap bedeli ödemek zorunda kalacak. Her gece faiz farkı ödendiği için bu paritede meydana gelebilecek yükselişten bir kar elde edilemeyebilir hatta zarar bile edilebilir. Bu yüzden uzun vadeli yatırımlarda yatırımcılar swapsız hesap kullanmak istiyorlar.

Türkiye’de neredeyse her forex şirketinde İslami forex hesabı bulunuyordu. Ancak Forex Tebliği sonrasında gelen kısıtlamalar ve çoğu şirketin kapanması sonucunda yatırımcılar yurtdışında işlem yapmaya başladı. Türk yatırımcıları kaçırmak istemeyen yurtdışı forex firmaları İslami forex hesabı seçeneğini sunmaya başladılar. Firmamızda da swapsız (İslami) hesap seçeneği bulunmaktadır.

Swapsız Forex Hesabının Avantajları Nelerdir?

Faizsiz hesap türünün tercih edilme sebebi faizin İslam inancında haram olması. Bu yüzden forex caiz mi diye sorular sorulmakta. Firmalar ise yatırımcılara faizsiz forex hesabı sunarak, bu soru işaretlerini ortadan kaldırmakta. Yani bu hesap türüyle beraber forex helal hale gelmekte.

• Swapsız hesap ile beraber yapacağınız işlemlerde gecelik faiz ödemek zorunda kalmazsınız. Bu sayede işlem yapmak istediğiniz paritede rahatça alım satım yapabilirsiniz. Özellikle faiz farkının ve dolayısıyla swap bedelinin yüksek olduğu paritelerde çekinmeden işlem yapabilirsiniz.
• Yukarıda bahsettiğimiz gibi forex faizi günah mıdır gibi düşüncelere kapılmanıza gerek kalmayacak. Çünkü hiçbir şekilde faiz ile işiniz olmamakta.
• Uzun vadeli yatırımlarınızı rahatça yapabilirsiniz. Bir paritenin uzun vadede yükseleceğini düşünüyorsunuz ve düşük kaldıraçla alım yaptınız. Normalde eğer karşıt dövizinizin faiz oranı baz dövizden yüksekse her gün swap bedeli hesabınızdan düşülecekti. Ama swapsız işlem yaptığınız için bu bedel düşülmeyecek. Bu sayede uzun süre paritenizin yükselmesini bekleyebilirsiniz.

Eğer faizsiz hesap olmasaydı paritenizde fiyat değişimi olmasa bile karşıt dövizinizin faiz oranı yüksek olduğu için her gün hesabınızdan maliyet kesilecekti. Dolayısıyla zarar elde edecektiniz.

Swapsız Forex Dezavantajları Nelerdir?

Swapsız forex hesabının avantajları olduğu gibi dezavantajları da bulunmakta.

• Yapacağınız işlemler her zaman swap bedeli kesilmesine sebep olmaz. Bazı işlemlerde swap bedeli kazanabilirsiniz. Fakat swapsız hesap kullandığınız için bu swap gelirinden faydalanamazsınız. Mesela USDTRY paritesinde satım yönünde işlem açtınız. Faiz farkından dolayı elde edeceğiniz geliri alamayacaksınız.
• Swapsız hesabı sunan firmalar, bu hesap türünü kullananlar için bazı kısıtlamalar koyabilmekte. Kaldıraç oranını düşürebilmekte, spread oranını yükseltebilmekte, minimum teminatı yüksek tutabilmekte. Ayrıca işlem ve lot kotası koyabiliyorlar. Yani şu paritede bir ayda şu kadar işlem yapabilirsin ve ayda şu kadar lot işlem yapmalısın gibi. Örneğin USDTRY paritesinde swap yansıtılmaması için şu kadar lot işlem yapmanız gerekiyor, ayda şu kadar lot işlem hacmine ulaşmanız gerekiyor ve şu günlerde alış yapmanız durumunda swap bedeli yansıtılır gibi.

Swap Hesaplama Örneği

Swapsız hesabı kullandığınızda yapacağınız işlemlerde ne kadar swap bedeli ödersiniz ne kadar swap geliri kazanırsınız öğrenmek için örnekle açıklamak iyi olacaktır. Bunun için yazının başından beri üzerinde durduğumuz USDTRY paritesini seçelim.

Türkiye’de faiz oranı şuan %25,50 seviyesinde iken ABD’de ise faiz oranı %2,25. Bu durumda USDTRY paritesinde alış yönünde işleme girmek demek gecelik olarak faiz maliyeti demekken, USDTRY paritesinde satış yönünde işleme girmek gecelik olarak faiz geliri elde etmek demek.

USDTRY paritesinin şuan 5,32 olduğunu düşünürsek ve bu pariteden 1 lot alış yaparsak, yani TL satıp dolar alırsak; 532.000 TL satıp, 100.000 dolar almış olacağız. USDTRY paritesinde şuan alım swapı -40.57 iken satış swapı 15.00’dır. Bu durumda alış işlemi yaptığımızda, gecelik 405.7 TL swap bedeli ödeyeceğiz. Eğer satış yönünde işleme girseydik, gecelik 150 TL swap geliri elde edecektik.

Swapsız forex nedir ve nasıl kullanılır detaylıca açıkladık. Swapsız (İslami) hesap açıp işle yapmak isterseniz firmamızda da bu hesap türü bulunmakta. Hesap açıp, bu hesap türünü tercih edebilirsiniz.